践行服务实体、服务社会理念，着力做好金融‘五篇大文章’培训会
2025年6月25日，为深入贯彻党中央、国务院关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 “五篇大文章” 的决策部署，紧跟经济与社会发展新变化、新节奏，努力服务实体经济和社会发展的新诉求，以介绍行业先进企业的新研究、新做法为契机，天津市商业保理协会联合中企云链股份有限公司、华能云成商业保理（天津）有限公司、天津安永商业保理有限公司举办的 “践行服务实体、服务社会，着力做好金融‘五篇大文章’” 主题培训活动，在天津农商银行总行二楼银华厅成功举行。此次会议吸引了180余位与会者。
深度解读六部委《关于规范供应链金融业务，引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》
培训会上，中企云链股份有限公司董事长刘江的精彩的培训获得了参会同仁的一致好评，同时也为行业单位在今后更合规的开展供应链业务做了细致的指导。为行业做好金融“五篇大文章”提供了新思路。
让我们回顾下刘总为大家带来题为《深度解读六部委《关于规范供应链金融业务，引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》》的主旨演讲。以下为梳理和总结内容：
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政策背景与演变历程
- 政策引领行业发展 ：2025 年 5 月，中国人民银行等六部门联合发布《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》（银发〔2025〕77 号），为供应链金融业务的规范化发展指明方向，旨在引导相关机构切实服务中小企业融资需求。
- 里程碑文件奠基 ：2020 年发布的《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（银发〔2020〕226 号）是供应链金融领域的重要里程碑文件，明确了供应链金融的发展方向与基本原则，为后续政策的细化与完善奠定了坚实基础。
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应收账款电子凭证的起源与演进
- 早期实践探索 ：2004 年，关注到困难企业采购价格与付款时间和方式紧密相关，拖欠款项并不能创造利润。2007 年，推动银票在某央企的使用，旨在缓解铁路客户付款不及时问题，在平衡企业现金流的同时，为供应商提供一定资金支持。2012 年，尝试推动商票保贴的应用，但由于操作流程繁琐，六个月后便主动放弃。
- 中企云链的创新之路 ：2015 年组建中企云链，邀约央国企投资入股，专注于线上化保理业务，致力于解决产业链供应商融资难题。在发展过程中，商业模式历经多次调整与创新，最终成功打造应收账款电子凭证。2025 年应收账款电子凭证正式纳入监管范畴，标志着行业迈入规范化发展新阶段。
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应收账款电子凭证的优势剖析
- 相较于传统保理的突破 ：传统保理业务先产生融资需求再去确权，确权文件形式多样，公章真伪难辨，整体效率低下。而应收账款电子凭证实现了传统保理的线上化、数字化与互联网化转型，采用逆向思维，先进行标准化确权，再深度挖掘全产业链的融资需求，具有高频高效全穿透的显著优势。
- 操作流程与风险管控 ：银行线下对核心企业开展尽调并授予信用额度，银行、核心企业、平台三方共同签署合作协议，明确专属额度。平台专注于提供技术服务、市场推广以及审单服务，借助区块链电子签名技术，确保凭证不可篡改，大幅提升业务办理效率，有效降低融资成本。
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行业政策支持与监管要求
- 政策扶持力度不断加大 ：四大监管部门积极出台相关政策，为行业发展提供有力支持。例如，工业和信息化部实施《保障中小企业款项支付条例》，国家发改委推行《民营经济促进法》，国家金融总局持续完善小微企业融资协调工作机制，中国人民银行则制定并实施应收账款电子凭证管理办法，共同推动行业健康稳定发展。
- 严格监管规范市场秩序 ：明确核心企业、供应链信息服务机构、商业银行等各参与主体的职责与义务，强化贸易背景管理，规范凭证拆分转让、付款期限、融资审查等关键要素。要求核心企业积极践行 “契约精神”，严禁滥用市场优势地位。供应链信息服务机构需保障系统的安全性、可靠性与稳定性，准确记录并保存相关信息，坚决杜绝违规开展金融业务的行为。
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应收账款电子凭证的功能与价值体现
- 解决融资难题 ：有效破解民营企业融资难、融资贵困境，盘活海量应收账款，为实体经济注入极具规模的流动性资金，直接提振企业投资和消费信心。
- 助力产业链协同发展 ：在稳链、固链、强链方面发挥关键作用，借助数字化手段打破信息不对称壁垒，实现金融资源对实体经济的精准滴灌，促进大中小型企业融通发展，提升产业链整体竞争力。
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行业现状深度剖析与问题思考
- 行业发展现状 ：应收账款电子凭证行业呈现出快速发展的态势，但也暴露出一些问题。如部分企业自建平台，因业务规模有限，为获取收益采取垄断手段实施收费；第三方平台为争夺市场份额，陷入低价竞争泥潭，若缺乏持续资本注入，平台运营安全将面临严峻挑战。同时，部分银行存在要求供应商在本银行开立账户才能提供保理融资、不支持向个体工商户提供保理融资放款等情况，限制了市场的公平竞争与业务的拓展。
- 问题深入思考 ：契约精神是现代商业的基石，企业应从源头治理入手，始终如一地践行契约精神。应收账款电子凭证的本质是解决既有合同账期的确权问题，绝不能被滥用以违背合同加长账期。其核心价值在于强势核心企业借助自身优势支持弱势供应商协同发展，实现低成本融资，而非用于牟利压榨。尽管工具本身具有两面性，但不能因个别企业恶意使用而否定其价值，应通过加强监管与行业自律，引导工具的合理应用，促进产业链健康发展。
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产融数字化平台的建设实践与成果
- 平台定位与关键作用 ：产融数字化平台有机融合了产业数字化、金融数字化与互联网链接，通过打破信息不对称，实现产业与金融的深度结合，精准对接实体经济的资金需求，为金融服务实体经济提供高效的渠道与载体。
- 产业数字化实践成果 ：中企云链不断深化对业务场景的挖掘，探索程机械施工产业数字化、商品混凝土产业数字化、劳务用工数字化、企业收发料数字化、发票协同数字化等等，广泛采集交易数据，以驱动产业数字化的加速前行。通过数字化手段实现了数据的真实性和不可篡改性，为金融机构提供了可靠的决策依据。实现了供应商和需求方之间的信息打通，降低了融资成本，提高了效率。“产业数字金融的核心就是交易真实、资金闭环。只有确保交易的真实性和资金的闭环流动，才能保障金融的安全和稳定。”
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